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勿以善小而不为

更新时间：2007-2-14 0:58:01　文章来源：股票知识网

清晨一杯咖啡的代价可能是3.8万美元。
　　
　　节俭是最好的理财习惯。的确，如果你总是注意量力而行，不透支，那么你的个人理财就变得容易多了。
　　
　　节俭的好处是：你承受的压力会减小，投资市场的不景气或意料之外的花销不至于给你的财务状况带来很大的冲击，你的退休生活也会变得轻松很多
。所有这些都从一杯小小的咖啡开始。
　　
　　集腋成裘
　　
　　这套思路以及我对“咖啡效应”的著迷源自亨利•赫布勒(Henry 'Bud' Hebeler)发明的一種简单计算方法。赫布勒是一个退休的工程师，是《J.K.拉瑟的成功退休计划》一书的作者。这个方法向你演示了通过削减每月的开支并把省下来的钱存起来，你可以大大充实自己的退休储蓄。
　　
　　“我觉得这在年轻人身上尤其可行，”赫布勒说，“他们像喝醉的水手一样挥金如土，需要给他们施加更大的储蓄压力。”
　　
　　来看一个例子吧。假设你现在25岁，计划65岁退休，预计自己能活到90岁。你估计自己的投资在退休之前每年的回报率是7%，在退休后每年的回报率是6%，同时通货膨胀率是3%。
　　
　　接下来，假设从周一到周五，你把每天在上班路上买咖啡的1.5美元省了下来，一个月下来就是33美元。如果你把这笔省下来的钱每月存进公司的401(k)计划，直到65岁退休，按照赫布勒的演算法，到退休时你就有3.8万美元了。如果你的老板为你存入相应的资金，这笔数目将更大。
　　
　　如果你在退休后的25年内动用这3.8万美元，就意味著你的税后退休月收入将多获142美元。这些数字都是以戏N得涝愕模饫锏�142美元跟今天的142美元有同样的购买力。在赫布斯的网站www.analyzenow.com的“free programs”栏目可以找到这个演算方法。
　　
　　从上面的例子可以看出，把你的咖啡钱存起来是大有裨益的，因为我们讨论的是40年的储蓄和投资收益。不过，甚至我们当中年龄稍大一些的人也能从节省花销上获益。让我们继续沿用上面提到的假设，只更改一个条件：你现在不是25岁，而是45岁。
　　
　　现在，如果你每个月少下一次馆子，就能节省60美元。同样，每周一你都能带午饭到公司吃，每月能节省24美元；取消额外的有线电视每月能节省15美元，放弃收听卫星电台能节省13美元，而增加汽车保险的免赔部分可以节省15美元。
　　
　　把这些统统加起来，你每个月就可以省下127美元。这样一直持续到你65岁退休，那时你的税后退休月收入将增加172美元。

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