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理智选择购买理财产品要防着点

更新时间：2007-2-13 17:23:12　文章来源：股票知识网

针对日益增多的对个人理财产品的投诉，银监会不久前下发了《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》，指出银行在推销理财产品时应使用通俗的语言和举例对各種风险进行解释，不准使用易引发争议的模糊性语言，严禁银行“忽悠”投资者。
　　面对市场上越来越多的理财产品，投资者在购买前应具体了解哪些内容呢？
　　看清高收益背后的条款
　　据银行人士介绍，由于收到高收益的“诱惑”，不少投资者在看到产品的最高收益后就毫不犹豫地掏钱购买。针对这種近似盲目的投资行为，理财专家建议：购买各種挂钩型的高收益产品前，一定要看清楚产品条款中列出的“区间”。
　　根据收益率的设定，目前市场上的理财产品主要可分为两大类：第一種产品保证提供固定的投资回报率，对于这種固定收益产品，投资者的选择比较容易，只要选收益率高的即可。但对于那些收益率同某種对象挂钩的浮动收益产品，如利率、汇率、石油、黄金、指数、股票……这些琳琅满目的挂钩对象，银行理财专家指出，购买前投资者要做到心中有数，银行所说的收益率是否有可能实现。
　　以某银行曾经推出的一个外汇理财产品为例，该产品在最理想的情况下，年收益率可高达5.5%，但要获得如此高的收益率显然是有条件的，其收益率同美元6个月LIBOR（伦敦同业拆借率）挂钩（LIBOR利率是國际市场上制定的美元借贷利率的基准），如果LIBOR利率在投资期限内完全落在该产品规定的0—5%的观察区间内，投资者才能获得5.5%的年收益率。如果LIBOR只有一半的时间落在该区间，只能获得2.75%的年收益率。由于美元基准利率在不断变化中，因此这类产品以后几年的收益率情况就比较难以判断。
　　挂钩黄金的产品也是如此。以某银行前段时期销售的黄金理财产品为例，银行规定“一年内金价每天均处于起始价格上下各70美元的限定范围内，投资者才能获取8%的投资收益，否则只能获得相对较低的收益”，也就是说，只有在國际金价一年内每天上涨或下跌均不能超出每克2美元的情况下，投资者才有可能获得8%的回报。现在國际金价单日涨跌动辄就是数十美元，所以，投资者投资该类产品时应该对國际金价的波动幅度有一个清楚的认识。
　　理财专家建议，购买该类产品时，投资者要尽量选择观察区间设定得比较宽的，因为区间越宽，获利的可能性就越大。如果观察区间很窄，“最高收益率”再高也不过是形同虚设而已。
　　收益之外还需关注期限
　　对于区别于浮动收益产品的固定收益产品，理财专家建议投资者在看其收益率的同时，还要结合产品的期限和资金的流动性这两大方面来进行比较。
　　对资金流动性要求不高的投资者，专家建议可以购买收益率较高的产品；如果对资金的流动性要求较高，虽然有些产品的投资收益率相对而言更加诱人，但可能随之而来的就是较长的投资期限，投资者还是应慎重考虑，宁可选择收益率相对较低的产品，以满足自己的流动性需求。

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