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购买理财产品先要问清楚

更新时间：2007-2-13 14:05:18　文章来源：不详

编辑同志：
　　近年来，银行发行的各種理财产品一下子多了起来。理财产品就是银行把大家史N械南星衅鹄矗直鹜断虿煌氖谐。佣哂诙ㄆ诖婵罾⑹找娴囊环N投资产品。现在正值岁未年初，正是人们手头资金较充裕的时候，各类金融机构都盯紧了这一商机，密集发售各类理财产品
。纷繁多样的理财产品确实令人心动，但由于对理财产品的不熟悉，加之少数银行工作人员在工作中存在缺失，客户在购买理财产品时遇到了一些問題。
　　一是一些理财产品宣传的预期收益和实际收益不符，引发银行与客户之间的收益争议。如少数银行职员在推介理财产品时，存在夸大宣传的现象。去年，國家社科院金融所的相关报告指出，一些理财产品的实际收益，和预计收益差别较大。
　　二是银行发行的人民币理财产品一般为一个资金配套组合，其办理手续、计算收益的方式较为复杂，因此客户在签订授权书和收益确认书时，一定要慎重，要明确自己的责任、权利和义务。比如，一客户曾在一家银行购买理财产品，当时银行经办人员说，只有一份授权书了，所以他购买的理财产品，仅一部分资金有资金信托配套存款手续，另外一部分资金就只有普通存款手续。这笔理财金到期后，银行将客户的理财金分开计算收益。有资金信托配套存款手续的一部分资金有3.4％的收益，而另外的资金却只有定期存款的收益，这样这位客户的预期收益就少了很多。
　　三是少数银行经办人员随意采取拼资的方式出售人民币理财产品。《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定：保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。而相关人员为了发展业务，却违反规定，随意拼资，推介理财产品，这種不规范的操作存在安全风险，极易引发矛盾。
　　因此，客户在挑选、购买理财产品时要注意以下問題：一、要注意查询理财产品的收益，了解产品的投资性质，确保自身的权益。二、要了解理财产品的投资期限。理财产品期限品種多样，一个月、三个月、半年、一年、两年的都有，所以在决定投资前一定要想好自己这笔钱最低多长时间不会动用。如果为了图更高收益而选择期限太长的理财产品，万一需要用钱时很可能就得不偿失。三、要了解理财产品是否可质押。计划没有变化快，对于银行理财产品、信托、保险来说，万一还没到投资期结束就急需用钱，想提前取出来就没有存款那么方便了。因此，要根据自己的情况问一下这个产品是否可质押，是否可提前终止，是否可开立存款证明，做到心中有数，有备无患。（作者：白雪莹）

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