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兼职者理财股票型基金仍为首选

更新时间：2007-2-14 0:10:29　文章来源：股票知识网

　　一、有兼职收入

　　乐冰，今年27岁，就职于建筑设计行业，年薪7-8万元，外加兼职收入3-6万元不定。去年买了1套40万元的商品房(现在市值45-50万元)，贷款25万元，期限20年，月供1600元左右(因买房需要，乐冰还借了亲戚5万元)
。另有一房出租，月租金1000元，市值12万元。为方便工作，乐冰在外另租了1套房，月租金700元。父母健康。因买房、装修原因，存款只有2.5万元，主动型基金1万元。没有保险(希望每月能拿出300元投资保险组合)。

　　理财需求希望3年内有15万元存款，把贷款还掉一部分，并把贷款期改为15年，月供1500元。风险承受能力为中等偏上。

　　二、理财组合建议

　　按稳定收入10.36万元计算。

　　(1)日常生活开支年安排3.6万元。占家庭总收入的34.7%；占流动资产的26%。

　　(2)紧急备用金年安排1万元，其中，2万元以定活两便存款形式保持一个常数。占家庭总收入的9.7%；占流动资产的7.2%。

　　(3)意外保障每年购买國寿人身意外伤害综合保险560元。占家庭总收入的0.5%；占流动资产的0.4%。

　　(4)房贷支出年安排1.92万元。占家庭总收入的18.5%；占流动资产的13.9%。

　　(5)房租收入与租房支出用房租列抵租房支出费用后，年收入3600元。

　　(6)偿还债务将2.5万元存款中的1万元转为紧急备用金，另1.5万元偿还借款。再从今年收入中列支3.5万元，以还清因购房所借的5万元。占家庭总收入的33.8%；占流动资产的18%。

　　(7)证券投资继续持有1万元主动型基金。在还清债务后，将年收入10.36万元中的3.8万元投资于被动型基金。年收入中不确定的部分，亦进行被动型基金投资。占流动资产的7.2%。
　三、理财应持进攻型

　　乐冰今年27岁，正是赚钱能力强，且事业处于不断上升的阶段。同时，身体状况也是人的一生中最好的阶段。此外，单身一人，父母尚处在壮年阶段，可谓无牵无挂。因此，在理财上应持进攻型策略。

　　根据快乐理财原则，乐冰首先应该根据自己的收入水平，让自己的生活滋润起来、快乐起来。因此，日常生活开支这一块每月安排了3000元。月日常支出3000元，在國内已经很不错了。鉴于乐冰从事的是建筑设计，这个职业的特点决定了他必须常常外出，既看看人家的作品，也制作自己的作品。毕竟，“拿来主义+创新”，才是年轻设计人员不断打造自身品牌的便捷、成功之路。因此，旅游的费用也就省了。

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