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如何投资万能险才有赚头
更新时间:2007-2-13 16:30:20 文章来源:不详
3.2%、3.35%、3.6%……投资市场的大热逐渐推高了万能险的收益率,也催热了市民的投保热情。毕竟,相对于不到2%的一年定期存款利率来说,这些数字看上去相当动人。
那么,万能险是否适合市民投资呢?其实仅就投资功能而言,对于金额较少(如每年1万元之下)、投资期又不长(如不足十年)的市民来说,投资万能险的收益还不如存银行
。只有大额、长期的投资,才有比较明显的收益优势。
变通之道:
年投5万 15年多赚2万
如果陈小姐同样是缴费10年,希望得到10万元基本寿险保障,但将每年缴纳的保费金额提高到5万元,共投入50万元,万能险就可显现出其与存款相比的收益优势了。
依据条款,在投保的前三年,保险公司会从5万元保费中分别扣除7500元、6500元和5250元的初始费用,第四、五年均需扣除4100元初始费用,第六年到第十年则需每年扣除1750元的初始费用。此外,每年还要扣除一定的保障成本。
同样按目前市面上较高的结算年利率3.6%估算,经过5年、10年和15年,陈小姐万能险账户中的实际收益分别约为249646元、573131元和685665元。
而每年将5万元钱存在银行,按现行利率估算,扣除利息税,经过5年、10年和15年,获得的本息分别约为262810元、569141元和663391元。
原因解析:
由于前五个保单年度要扣除不菲的初始费用,因此不管每年小额缴费1万元,还是增加到5万元,到第5年时,陈小姐能获得的收益都不如银行存款。
但是,到第10年时,每年5万元大额缴费的优势就开始体现出来了,投资万能险的收益已经超出存款收益近4000元;等到第15年的时候,由于万能险后期的初始费用较低,复利累积的效力开始发挥,每年缴费5万元,万能险的收益可超出存款2万多元。
专家建议:
适合中高收益人群 不要忽视保障功能
专家建议,万能险购买者最好具备几个条件:第一,有稳定持续的收入;第二,有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向;第三,有一定的投资意识和风险承受能力,但又没有时间和精力进行其他投资;第四,对万能险的收益回报有中长期准备,至少应在5年以上。而由于短期投资收益有限,万能险并不适合50岁以上的老年人购买。
同时,专家提醒,在选择万能险时,市民也不应单纯将万能险与储蓄进行收益比较,还应综合考虑以下几个因素:
第一,陈小姐在支付了万能险保费后,除了能获得投资收益外,还可以得到一定的保障,银行存款却缺乏这種保障;
第二,万能险客户提取保单价值资金后收益不受损失;而提前支取银行定期存款要承受一定的利息损失;
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