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家庭贷款省息术

更新时间：2007-2-13 17:32:32　文章来源：股票知识网

对每一个家庭而言，都免不了会有急事需要花钱，而如果此时自己手上的资金又不够，只好去银行贷款。如果出现这種情况，对于贷款的家庭，最希望的就是在贷款时，能够最大限度地降低成本，节省利息。特别是在资金需求量较大的情况下，如何降低利息支出，更是打算贷款家庭最关心的問題

　　对于有资金需求的家庭，怎样才能够更好地节省下贷款利息呢？
　　策略一：“货比三家”，慎选银行
　　当前，各银行间的竞争非常激烈，他们为了争取到更多的市场份额，都会根据自己银行的实际情况，在國家规定贷款利率范围进行贷款利率的调整。如有的银行仍然执行國家基准利率，而有的银行则在國家规定的基准利率基础上实行不同程度的上浮，还有的银行则对不同品種贷款实行不同的利率上浮幅度。
　　为此，针对银行间不同的贷款利率，有资金需求的家庭在借款时，就需要多跑跑，多看看，做到“货比三家”，选择“低”利率银行去贷款。同样是贷款10万元，借款期限都是1年，一个执行基准利率，一个执行上浮20％的利率，如果选择了后者，一年就会多掏1000多元利息。因此，慎选银行很重要。
　　策略二：合理计划，选准期限
　　对于有资金需求的家庭，需要用款的时间有长有短。因此，为避免多掏利息，在银行贷款时，就应合理计划用款期限长短。因为同样是贷款，选择期限越长，利率就会越高。如现行短期贷款利率分为半年和一年两个档次，并规定贷款期限半年以内的执行半年期档次利率，超过半年不足一年的执行一年期档次利率。
　　因此，当家庭需要贷款，而期限正好选定在介于两个贷款期限利率档次之间的时候，特别是贷款期限刚超过一个利率档次时间点，而距离下一个利率档次时间点较长的情况下，相对承担的贷款利息支出会更大。
　　比如，家庭贷款期限为7个月，虽然只超过半年期时间点1个月，但按照现行贷款计息的规定，只能执行1年期贷款利率，这样，无形中就增加了资金需求家庭的贷款利息负担。所以，资金需求家庭在贷款，需要确定期限时，一定要做到精确计划，合理核算，尽量选准期限，从而达到节省贷款利息的目的。
　　策略三：弄清价差，优选方式
　　目前，银行在贷款的经营方式上，主要有信用、担保、抵押和质押等几種形式。因为这些贷款的方式不同，所以银行在执行贷款利率时，对利率的上浮也会有所不同。同样是申请期限一样长，数额又相同的贷款，如果选择错了贷款形式，可能就会承担更多的贷款利息支出，让自己白白地多掏钱。
　　因此，家庭在向银行借款时，关注和弄清不同贷款方式下的利率价差非常重要。只有选对了贷款形式，才会为自己节省更多的利息。
　　比如，现在银行执行利率最低的贷款有票据贴现和质押贷款，如果自己条件所允许，通过这两種形式进行贷款，肯定就是再恰当不过的了。选择了这两種贷款方式，就相当于选择了最省钱的“贷款”方式，自然也就节省了贷款利率。

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