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理财服务:为百姓投资支招

更新时间：2007-2-13 17:27:37　文章来源：股票知识网

商业银行的理财服务，本身就是金融创新的产物。人们通常把2004年称为“理财元年”，这一年年底由中國光大银行抢先一步推出了人民币理财产品，赢得市场一片喝彩声后，各股份制银行及四大國有银行步步紧追，商业银行理财市场自此风生水起
。而在此之前的很多年里，人们说起银行的个人理财方式，能想到的除了储蓄就是买國债。这两年里，商业银行的理财业务，成为金融服务创新的一道亮丽风景。
　　从储蓄时代到理财时代
　　“你不理财，财不理你”，“迎接全民理财时代”……人们对类似的说法已是耳熟能详，个人理财业务也不再是少数人的专利，人们的理财知识正是在起伏跌宕的发展中逐渐积累起来。作为商业银行，相对较晚进入到个人理财业务领域。在个人理财业务跑在最前面的光大银行，其私人业务部副总经理齐晔也这样感慨：“理财时代来得太快太突然了，对于银行这类理财机构来说，仅仅是一两年的时间，市场就在理财的需求下發生了太多的变化。”
　　理财时代的到来，背景是我國经济发展的水涨船高。改革开放20多年，國家实力的增强与人民生活水平的提高，直接反映在城乡居民储蓄余额的不断攀升，人们的可支配收入明显增加。尽管今年5月以来受股市上涨较快的影响，居民储蓄存款的一部分转移到了股票市场，居民储蓄存款增幅有明显减缓趋势，但存款总量仍在继续增长。以北京为例，截止到2006年6月末，北京市居民在银行的储蓄存款余额达到了8080亿元，而且近三年在以14％的年复合率增长。据估计，若按此速度增长，再过5年也就在2010年前后，北京市的储蓄存款总额将突破1.5万亿元，市场容量十分巨大。
　　“我也想让自己的储蓄活起来，但是我最先考虑的是资金的安全性，而我本人又没有这方面的专业知识，自己想投资也没有合适的渠道。如果能有更多样化的理财品種，适合我的特点，那就太好了。”公务员王先生这样表示，像他这样收入稳定，有一定的银行存款而又面临子女教育、养老等开销的客户很具代表性，“在银行开户十几年了，除了存定期和买國债，几乎没尝试过真正的理财业务。”王先生的理财空白，正是我國理财市场的巨大潜力所在。有一项调查显示，在过去的6年中，个人理财市场每年的业务增长率达到18％，而据业内人士预计，今后的理财市场也将以每年10％到20％的增速突飞猛进。随着理财产品的日趋多样化，服务门槛的不断降低，越来越多的人开始步入一个全新的理财时代。
　　银行理财服务优势巨大
　　居民庞大的储蓄余额，预示着我國个人理财业务的巨大市场潜力。而面对着居民迫切的理财需求，商业银行既面临着机遇，也承担着责任。随着金融领域的逐渐开放和竞争的加剧，可归为“个人理财”的金融产品和投资渠道越来越多：股票、基金、外汇、房产、保险、期货、债券、信托、典当等，林林总总，使人眼花缭乱。而商业银行在理财业务中不仅面临着来自银行同业的竞争，同时也有来自基金公司、信托公司等的替代性竞争。商业银行的理财服务，怎样凭借自身优势走出创新之路？

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