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应对加息:重新打理钱袋子

更新时间：2007-2-13 17:27:23　文章来源：股票知识网

自8月19日起，金融机构人民币一年期存贷款基准利率各上调0.27个百分点。加息对老百姓最直接的影响，就是要重新理理自己的钱袋子了：定期存款利率提高了，每月的利息能多出多少钱？原先存在银行的钱要不要取出来按新利率重新存？还银行的房贷是不是又多出了几十块？

　　面对这些每次加息都会遇到的問題，细细算笔明白账还是很有必要。毕竟俗话说得好：“你不理财，财不理你”。
　　1万元一年期存款多得利息21.6元
　　存款利率提高了，利息将略有增加。以1万元一年期定期存款为例，加息前利息为10000×2.25％×80％（扣除20％利息税）＝180元；加息后为10000×2.52％×80％（扣除20％利息税）＝201.6元。1万元一年期定期存款一年的利息收入（税后）将增加21.6元。
　　此外，1万元三年期定期存款可多得利息108元；1万元五年期定期存款可多得利息216元。
　　不过，虽然此次长期利率上调幅度大于短期利率上调幅度，比如三年期存款利率提高了0.45个百分点、五年期存款利率提高了0.54个百分点，看起来应该把钱多存些期限长的划算，但有专家建议，从目前的利率走势看，定期存款最好不要存期限太长的，以1年期定期存款为宜。
　　这是因为，根据储蓄条例规定，支取未到期的定期存款，从以前的存入日到提取或转存日这段时间的利息，银行只能按每年0.72％的活期利率付息，这意味着，如果遇到下一次加息，办理转存就要损失这段时间的大部分利息，若存款时间很长，可能损失的利息比按新利率水平重新存入的收益更大，这样就不划算了。
　　“定期”超两月转存不合算
　　既然转存是要付出一定成本，那么，这次加息后，怎么才能判断自己的存款是否需要转存呢？
　　从过去的经验看，每次加息都会引发大量储户去银行转存。比如2004年10月29日，金融机构一年期存贷款利率上调0.27个百分点后，很多储户都去银行排起了转存的长队。这次也不例外，工行北京分行个金部有关负责人昨日就称，这两天到工行办理提支、转存存款的储户量大增，相当一部分是中老年储户。
　　对此，银行工作人员经过详细计算后提醒储户，如果一年期、三年期和五年期定期存款存入银行时间已分别超过54天、163天和284天，就不应再办理转存，否则不划算。　　
　　举例来说，8月19日加息，7月19日存入的20000元的一年定期存款，当时利率为2.25％，2007年7月19日储蓄期满税后利息收入为360元。
　　如果在8月19日转存，新利率为2.52％，前一个月只能获得活期利息收入9.6元。8月19日转存一年定期，到2007年8月19日税后利息收入为403.2元，平均算下来在2007年7月19日时的收益应该是369.6元。那么从今年7月19日到明年7月19日的收入实际为379.2元，转存多收入19.2元。

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