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外汇该怎样保值增值外汇理财助您生财

更新时间：2007-2-13 17:20:53　文章来源：股票知识网

6月29日至7月13日，中國工商银行的一款名叫"汇财通"的外汇理财产品在全國发售。
　　北京海淀区的厉先生闻讯后，将手里的2万美元悉数买成了"汇财通"。他乐滋滋地说："女儿两年后才能出國留学，家里攒的这2万美元直让我犯愁：存银行吧，年利率也就3％；炒外汇吧，咱又是外行
。现在好了，买了这款外汇理财产品，本金100％有保障，年收益率还高达5．15％，真是既安全又有稳定的赚头！"
　　工行有"汇财通"，农行有"汇利丰"，中行有"汇聚宝"，建行有"汇得盈"，光大银行有"阳光理财"，汇丰银行有"可赎回投资"……在人民币汇率多次破"8"、小幅升值的今天，银行的外汇理财产品风生水起，流光溢彩，让许多希望获得较高收益、不希望本金产生风险的客户怦然心动。
　　固定收益类产品：
　　年收益率大多在4．5％-5．5％，并不意味着没有风险。
　　目前，我國各家商业银行推出的外汇理财产品大致可分为固定收益类和浮动收益类两種。按照银监会的规定，购买的起点均为5000美元。
　　固定收益类产品，顾名思义，就是收益率保持不变的产品。眼下，这種产品最常见的期限结构为3个月期、6个月期和1年期3種。1年期的收益率大多在4．5％-5．5％。
　　固定收益类产品的好处，正如厉先生所言，是"既安全又有稳定的赚头"，但这并不意味着它就没有风险。其风险主要来自两个方面：
　　--当您购买了固定收益类产品后，即使急需用钱，也不可提前支取，否则不但不能获得收益，还要支付违约金。违约金一般为本金的1．5％以上，高的可达5％左右。以厉先生购买的这款产品为例，如果他提前取款，就必须交纳相当于本金5．4％的违约金，也就是说，2万美元他只能拿回18920美元。这就是流动性风险。
　　--在许多固定收益类产品中，银行享有提前终止权，也就是说，银行如果认为"无利可图"时可以提前结束理财合同。再拿厉先生购买的这款产品来说，根据合同，每3个月银行拥有一次终止产品的权利。如果3个月后，美元市场利率下降，银行往往会提前终止这一产品，仅仅支付3个月的本金和收益，客户不得不再次寻找投资机会，面临资金再投资风险；如果3个月后，美元市场利率大幅上升，银行往往不会提前终止产品，客户将失去博取更高收益的机会，产生机会成本。
　　浮动收益类产品：
　　收益率最高可达20％，但市场风险较大
　　浮动收益类产品，其收益率存在一个浮动区间。银行一般将客户的收益率与利率、汇率、商品价格（黄金、石油等）、股票价格、股票指数、信用实体等挂钩，客户最终的收益水平取决于所挂钩资产的表现。

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