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个人合理避税有绝招

更新时间：2007-2-13 17:09:49　文章来源：股票知识网

随着我國居民个人收入的明显增加，税收已经成为中國居民生活中最重要的概念之一。如今，税在许多居民生活中占据越来越大的比重，工资、奖金要缴个人收入所得税，银行存款要缴利息税，买商品房要缴契税等等。如何通过合法的手段来实现节税的目的，已经成为个人理财中重要的技巧之一

　　一、利息所得的纳税筹划
　　受传统观念的影响，中低收入的工薪族理财，首选稳定又安全的储蓄，但是，近年来的较低的利率加上20%利息税，让储民不免心存抱怨。其实，利息税的避税方法很多，如：保险、基金、教育储蓄、國债和金融债券都免收利息税，具体而言有两種方法。
　　选购保险保障＋避税
　　据我國相关法律法规规定，居民在购买保险保障时可享受以下税收优惠：1、企业和个人按照國家或地方政府规定的比例提取，并向指定的金融机构缴付的住房公积金、医疗保险金，不计个人当期的工资、薪金收入，免于征收个人所得税。
　　2、按照第一条缴付的住房公积金、医疗保险金取得的利息收入，也免征个人所得税。
　　3、由于保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失，不属于个人收入，因此不征税。
　　可以说，选择合理的保险保障计划，对于大多数人来说，是个不错的理财方法，既可得到所需的保障，又可降低税收成本。
　　例如，王先生是一家公司的中层经理，每月的工资薪金所得扣除养老保险及公积金后为1万元，根据个人所得税率表，王先生每月要缴纳1465元的个人所得税。这对王先生来说，是每月一笔固定且不小的“损失”。而公积金免征个人所得税，根据相关规定，补充公积金额度最多可交至职工公积金缴存基数的30%。如果王先生通过单位，按缴存基数1万元交纳补充公积金3000元，则王先生每月交纳个人所得税变为865元，节省了600元。该部分资金不但避开了个人所得税，同时享受了无利息税的存款利息(2.25%)。利用公积金进行贷款购置房产，还可盘活公积金账户中的资金，享受公积金贷款的优惠利率。
　　值得一提的是，对“四金”之外的私人养老保险计划，我國暂时尚未出台相关的税收优惠政策，但已有不少國家出台了相关政策。相信随着我國法律法规的不断完善，我國也会朝着这一方向发展。
　　教育储蓄＋免交利息税
　　根据相关规定，教育储蓄作为储蓄品種之一，可以享受两大优惠政策：1、國家相关税法规定“对个人取得的教育储蓄存款利息所得，免除个人所得税”。
　　2、教育储蓄作为零存整取的储蓄，享受整存整取的利率。相对于其他储蓄品種，教育储蓄利率优惠幅度在25%以上。　在我國，除邮政储蓄机构外，办理储蓄存款业务的各金融机构如建行、工行、招行等都已开办教育储蓄业务。一般而言，教育储蓄在各大银行的开户对象为在校四年级以上(含四年级)学生，50元起存，本金合计最高限额为2万元。开户时，储户与金融机构约定每月固定存入金额，分月存入，存期分为一年、三年、六年。到期支取时，需凭存折和非义务教育的录取通知书原件或学校开具的证明原件才能免税。如果提前支取，存够一年且提供有效证明的，可按一年定期储蓄利率办理，不收利息税。如存满两年，按两年定期计息。

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